ស្រមៃថាអ្នកអាចស្វែងរកផ្ទះដែលអ្នកចូលចិត្ត (ឬយ៉ាងហោចណាស់ឃើញសក្តានុពលជាច្រើន) ។ ឥឡូវនេះ៖ ចុះបើអ្នកអាចរស់នៅទីនោះប៉ុន្តែជំនួសឱ្យការចំណាយសន្សំរបស់អ្នកជាមុនអ្នកត្រូវចំណាយបន្តិចលើថ្លៃជួលរបស់អ្នករៀងរាល់ខែឆ្ពោះទៅការទូទាត់ចុះក្រោម។ ស្តាប់ទៅដូចជាសុបិនមែនទេ? ភាគច្រើនទំនងជា - ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកជាអ្នកឯករាជ្យត្រូវមាន ដូច្នេះឥណទាន ឬសមាមាត្របំណុលទៅនឹងប្រាក់ចំណូលខ្ពស់ (ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតដែលខ្ជះខ្ជាយ!) ឬគ្រាន់តែមិនអាចដាក់សាច់ប្រាក់គ្រប់គ្រាន់មួយឡែករៀងរាល់ខែដើម្បីទូទាត់សង។
មែនហើយស្ថានភាពនេះមិនមែនគ្រាន់តែជាក្តីសុបិន្តនោះទេវាគឺជាប្រភេទកិច្ចសន្យាដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជួលទៅផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួន។ ប៉ុន្តែដូចជាសេណារីយ៉ូល្អ ៗ ជាច្រើនដែលក្លាយជាការពិតវាភ្ជាប់មកជាមួយនូវហានិភ័យដែលគួរពិចារណា។ នេះជាអ្វីដែលអ្នកគួរដឹងមុនពេលអ្នកចុះហត្ថលេខា៖
តើអ្វីទៅជាកិច្ចសន្យាជួលផ្ទះជួល?
កិច្ចសន្យាជួលប្រភេទសត្វយូនីខនទាំងនេះត្រូវបានគេហៅថាអ្វីៗជាច្រើនប៉ុន្តែកិច្ចសន្យាជួលផ្ទះជួលកិច្ចសន្យាជួលទិញកិច្ចសន្យាជួលទិញឬជម្រើសជួលទៅទិញត្រូវបានប្រើប្រាស់ជាទូទៅ។ នៅក្នុងកិច្ចសន្យាជួលផ្ទះជួលអ្នកជួលយល់ព្រមជួលផ្ទះឬផ្ទះពីម្ចាស់ផ្ទះ។ ជារៀងរាល់ខែម្ចាស់ផ្ទះនឹងទុកប្រាក់មួយផ្នែកនៃការទូទាត់ប្រចាំខែទៅមូលនិធិរបស់ភតិកៈនៅក្នុងផ្ទះ។ តម្លៃដែលបានព្រមព្រៀងគ្នាត្រូវបានកំណត់នៅទូទាំងការជួល។ ជាធម្មតានៅពេលដែលភតិកៈបានបង់ប្រាក់សមធម៌គ្រប់គ្រាន់នៅក្នុងផ្ទះដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះអ្នកជួលមានជម្រើសទិញពីម្ចាស់ផ្ទះ។
ឧទាហរណ៍អ្នកជួលផ្ទះអាចចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាជួលទិញផ្ទះតម្លៃ ១៥ ម៉ឺនដុល្លារ។ ម្ចាស់ផ្ទះនឹងតម្រូវឱ្យពួកគេដាក់ប្រាក់ចំនួន ៥០០ ដុល្លារហើយបង់ប្រាក់ ១.២០០ ដុល្លារក្នុងមួយខែ - ២០០ ដុល្លារនេះនឹងឆ្ពោះទៅរកការទូទាត់ជាមុន។ បន្ទាប់ពីរយៈពេលពីរឆ្នាំអ្នកជួលផ្ទះនឹងត្រូវបង់ប្រាក់ចំនួន ៤.៨០០ ដុល្លារសម្រាប់ការបង់ប្រាក់កក់ឬ ៣.២ ភាគរយនៃតម្លៃអចលនទ្រព្យដែលគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទូទាត់ថ្លៃដើម ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ FHA ។ ប្រសិនបើពួកគេជ្រើសរើសដូច្នេះ (ចងចាំវាជាជម្រើសទិញ) ភតិកៈអាចធានាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងធ្វើតាមនីតិវិធីទិញផ្ទះស្តង់ដារ។
ទោះបីជានេះស្តាប់ទៅដូចជាការរៀបចំដ៏ល្អក៏ដោយការជួលផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនមិនតែងតែវេទមន្តទេ។
សម្រាប់មួយពួកគេអាចមានតម្លៃថ្លៃ។ ម្ចាស់ផ្ទះអាចទាមទារថ្លៃឈ្នួលជាមុនដែលមិនអាចសងវិញបាន (ដែលគេស្គាល់ថាជាបុព្វលាភជម្រើស) ដើម្បីធានាជម្រើសក្នុងការទិញ។ ពួកគេអាចបញ្ចប់ដោយចំណាយថ្លៃដើមដូចជាការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមប្រសិនបើមិនលើសពីនេះ។ ស្តង់ដារជាធម្មតាមាន ៥ ភាគរយប៉ុន្តែនេះអាចចរចាបានរវាងភាគី។ លើសពីនេះទៀតប្រសិនបើភតិកៈមិនព្រមទិញនៅចុងបញ្ចប់នៃកិច្ចសន្យាពួកគេនឹងមិនទទួលបានប្រាក់ត្រលប់មកវិញទេ។
វាក៏សំខាន់ផងដែរក្នុងការកត់សម្គាល់ថាកិច្ចសន្យាជួលផ្ទះជួលមានលក្ខណៈប្រហាក់ប្រហែលគ្នាប៉ុន្តែមានភាពខុសប្លែកគ្នាយ៉ាងខ្លាំងពីកិច្ចសន្យាលក់ទិញដែលមានហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួន។ កិច្ចសន្យាលក់ជាផ្ទះដែលមានអ្នកលក់សងប្រាក់ដែលអ្នកទិញសងអ្នកលក់វិញក្នុងរយៈពេលវែងជាការប្រាក់ប្រចាំខែជាមួយនឹងការប្រាក់ខ្ពស់។ នៅក្នុងស្ថានភាពទាំងនេះភតិកៈទទួលខុសត្រូវចំពោះការជួសជុលទាំងអស់ហើយជាធម្មតាពន្ធនិងការធានារ៉ាប់រងផងដែរ។
នៅក្នុងការជួលផ្ទះជាធម្មតាភតិកៈត្រូវបានរ៉ាប់រងដោយច្បាប់ភតិកៈក្នុងអំឡុងពេលជួលហើយមិនទទួលខុសត្រូវចំពោះការថែទាំឬការជួសជុលឡើយ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយនេះអាចប្រែប្រួលពីរដ្ឋមួយទៅរដ្ឋមួយហើយម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកអាចព្យាយាមឱ្យអ្នកចាកចេញពីសិទ្ធិទាំងនេះ (ទោះយ៉ាងណាម្តងទៀតភាពស្របច្បាប់នៃរឿងនេះប្រែប្រួលពីរដ្ឋមួយទៅរដ្ឋមួយ)
តើហានិភ័យនៃការជួលផ្ទះទៅផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនមានហានិភ័យអ្វីខ្លះ?
ដោយសារតែភាពជាម្ចាស់ផ្ទះកំពុងខិតជិតសម្រាប់ជនជាតិអាមេរិកកាន់តែច្រើនការជួលផ្ទះជួលផ្ទាល់ខ្លួនកាន់តែមានប្រជាប្រិយភាព។ ឥឡូវនេះមានក្រុមហ៊ុន Wall Street ដែលផ្តល់មូលនិធិយ៉ាងល្អដែល ការផ្តល់ជូន កម្មវិធីជួលផ្ទះដែលមានតម្លាភាពសម្រាប់ការជួសជុលផ្ទះកម្រិតខ្ពស់ លើសពីនេះទៅទៀតវាជារឿងធម្មតានៅក្នុងការលក់ពីមួយទៅមួយទៅមួយដូចជាប្រសិនបើមិត្តភក្តិគ្រួសារចង់លក់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេទៅអ្នកប៉ុន្តែអ្នកមិនទាន់មានហិរញ្ញប្បទានពេញលេញនៅឡើយ។ ទោះយ៉ាងណានេះបើយោងតាមនីកូលម៉ុនទីសែលលីភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យនៅ ប៊ីអេចរៀលធី នៅរដ្ឋផ្លរីដាកិច្ចសន្យាជួលដែលមានលក្ខណៈស្តង់ដារស្ទើរតែតែងតែត្រូវបានសរសេរដោយគិតគូរពីចំណាប់អារម្មណ៍ល្អបំផុតរបស់អ្នកលក់-នោះមានន័យថានៅពេលទទួលបានពួកគេជាអ្នកជួលអ្នកត្រូវធ្វើដោយឧស្សាហ៍ព្យាយាមដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យ។
អត្ថន័យខាងវិញ្ញាណ ២២២
ឧទាហរណ៍ម្ចាស់ផ្ទះ/អ្នកលក់អាចព្យាយាមថែទាំនិងជួសជុលទាំងអស់ទៅលើភតិកៈ (នេះអាចប្រឆាំងនឹងច្បាប់ភតិកៈនៅក្នុងរដ្ឋជាច្រើនដូច្នេះសូមពិនិត្យមើលជាមួយមេធាវីរបស់អ្នក!) ។ នេះមានន័យថាភតិកៈនឹងខាតបង់ប្រាក់ដែលពួកគេបានបង់រួចហើយក៏ដូចជាប្រាក់ដែលពួកគេបានយកទៅជួសជុលនិងជួសជុលផ្ទះ។
ហើយដោយសារកិច្ចសន្យាជួលផ្ទះជួលកំពុងទាក់ទាញអ្នកដែលមិនត្រូវបានជំរុញឱ្យចេញពីជម្រើសទិញផ្ទះបែបប្រពៃណីទីផ្សារងាយនឹងចាញ់បោកគេ។ ឧទាហរណ៍រដ្ឋផ្លរីដាបានឃើញការកើនឡើងនៃការបោកប្រាស់ពាក់ព័ន្ធនឹងការជួលផ្ទះជួលក្នុងកំឡុងពេលទីផ្សារលំនៅដ្ឋានដួលរលំនៅពាក់កណ្តាលទសវត្សរ៍ឆ្នាំ ២០០០ ។ មានករណីជាច្រើនដែលអ្នកជួលផ្ទះបានបង់ប្រាក់ប្រចាំខែរបស់ពួកគេបញ្ចប់ការជួសជុលហើយថែមទាំងធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវគេហដ្ឋានខណៈដែលម្ចាស់អចលនទ្រព្យបានដាក់ប្រាក់របស់ពួកគេ។ បន្ទាប់មកម្ចាស់ផ្ទះនឹងឈប់ធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះហើយអ្នកជួលផ្ទះនឹងឡើងថ្លៃហើយស្ងួតនៅពេលដែលធនាគារមកទាមទារយកទ្រព្យសម្បត្តិវិញ។ ឆ្នាំ ២០១៦ ការស៊ើបអង្កេតរបស់ញូវយ៉កថែមស៍ បានបង្ហាញថាការបោកប្រាស់ទាំងនេះបានកើនឡើងម្តងទៀត
ប្រសិនបើអ្នករកឃើញឱកាសជួលផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនសូមប្រយ័ត្នចំពោះទង់ក្រហមទាំងនេះ៖
- ប្រសិនបើផ្ទះស្ថិតក្នុងស្ថានភាពមិនល្អនេះអាចបង្ហាញថាវាត្រូវបានគេមិនអើពើត្រូវបានគេរឹបអូសរួចហើយឬកំពុងស្ថិតក្នុងដំណើរការត្រូវបានធនាគារសងវិញ។
- ប្រយ័ត្នម្ចាស់ផ្ទះដែលបំបាក់ទឹកចិត្តអ្នកពីការត្រួតពិនិត្យនិងវាយតម្លៃដោយឯករាជ្យ។
- ការបង់ប្រាក់បន្ថែមរបស់អ្នកគួរតែបន្ថែមលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានព្រមព្រៀង៖ ជាធម្មតាយើងកំពុងនិយាយអំពីការបង់ប្រាក់ ៣.៥ ភាគរយសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានធានារ៉ាប់រង FHA លោក Holden Lewis អ្នកជំនាញផ្ទះនៅ NerdWallet , និយាយថា
- សូមពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ចំណងជើងដើម្បីផ្ទៀងផ្ទាត់ថាម្ចាស់ផ្ទះរបស់អ្នកគឺជាម្ចាស់ស្របច្បាប់នៃទ្រព្យសម្បត្តិនេះ Shaolaine Loving មេធាវីនៅ អិលធីឌីអិលធីឌី ។ របាយការណ៍នេះក៏នឹងរៀបរាប់លំអិតអំពីការទទួលខុសត្រូវឬការវិនិច្ឆ័យបន្ថែមដែលនឹងត្រូវបង់មុនពេលអ្នកទទួលកម្មសិទ្ធិ (ហើយទំនងជាម្ចាស់ផ្ទះនឹងតម្រូវឱ្យអ្នកបង់ប្រាក់ឱ្យពួកគេ) ។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយទោះបីជាអ្វីៗទាំងអស់នេះមានភាពច្បាស់លាស់ក៏ដោយវាជាការសំខាន់ដែលត្រូវដឹងថាអ្នកនៅតែស្ថិតក្នុងស្ថានភាពរង្គោះរង្គើ-អ្នកកំពុងវិនិយោគលើអ្វីមួយដែលអ្នកមិនមានការគ្រប់គ្រង។
ឧទាហរណ៍ទោះបីជាមិនមានទំនួលខុសត្រូវបន្ថែមណាមួយប្រឆាំងនឹងទ្រព្យសម្បត្តិនៅពេលអ្នកចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាជួលក៏ដោយម្ចាស់ប្រហែលជាបានបន្ថែមខ្លះបន្ទាប់ពីការពិតនិយាយថាស្រឡាញ់។ ការកំណត់ថាតើនេះជាករណីហើយព្យាយាមការពារខ្លួនអ្នកប្រឆាំងនឹងវាទាំងអស់នឹងត្រូវចំណាយបន្ថែមសម្រាប់អ្នក នេះអាចធ្វើឱ្យថ្លៃដើមពិតប្រាកដនៃការទិញផ្ទះតាមរយៈការជួលផ្ទះជួលផ្ទាល់ខ្លួនខ្ពស់ជាងការទិញបែបប្រពៃណី។
លើសពីនេះទៀតទោះបីជាអ្នកមានសិទ្ធិស្របច្បាប់ចំពោះប្រាក់ដែលអ្នកបានវិនិយោគក៏ដោយវាអាចមានតម្លៃថ្លៃណាស់ក្នុងការទទួលបានអ្វីដែលអ្នកជំពាក់ក្នុងករណីធ្ងន់ធ្ងរ៖ ម្ចាស់ផ្ទះនៅតែអាចសងបំណុលបញ្ចាំរបស់ពួកគេនិងបាត់បង់ផ្ទះដើម្បីរឹបអូសទ្រព្យ។ [នេះ] នឹងដាក់អ្នកនៅក្នុងការប្តឹងទាមទារសំណងណាមួយពីអ្នកលក់។
អ្វីដែលត្រូវធ្វើមុនពេលអ្នកចុះហត្ថលេខាលើបន្ទាត់ចំនុច
ប្រសិនបើអ្នកបានសំរេចថាការជួលផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនគឺសម្រាប់អ្នកឬប្រសិនបើអ្នកស្រលាញ់ការជួលដែលមានជំរើសក្នុងការទិញបន្ទាប់មកជំហានបន្ទាប់របស់អ្នកគួរតែហៅទៅមេធាវីរបស់អ្នក។ ដូចដែលបានបញ្ជាក់ពីមុនរដ្ឋនិងតំបន់ផ្សេងៗគ្នាមានច្បាប់ផ្ទាល់ខ្លួនទាក់ទងនឹងការជួលផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនដូច្នេះត្រូវប្រាកដថាមេធាវីរបស់អ្នកមានចំណេះដឹងអំពីកន្លែងដែលអ្នកចង់ចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចសន្យាជួល។
ម៉ុនទីសែលលីតែងតែណែនាំអតិថិជនរបស់នាងឱ្យនៅឱ្យឆ្ងាយពីការជួលដើម្បីជួលផ្ទាល់ខ្លួនប៉ុន្តែប្រសិនបើអតិថិជនរបស់នាងសំរេចចិត្តដើរតាមផ្លូវនេះនាងតែងតែផ្តល់អនុសាសន៍ថាពួកគេមានមេធាវីពិនិត្យមើលកិច្ចសន្យាហើយសរសេរឡើងវិញដើម្បីងាយស្រួលដល់អ្នកជួលផ្ទះ។ ហានិភ័យ។ ឧទាហរណ៍អ្នកជួលផ្ទះអាចធានាថាពួកគេមិនចំណាយទ្វេដងសម្រាប់ការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនិងការជួសជុលដែលពួកគេកំពុងវិនិយោគហើយតម្លៃទិញមិនអាចឡើងថ្លៃបានទេនៅពេលដល់ពេលទិញ។ នាងនិយាយថាប្រសិនបើអ្នកលក់មិនចរចាទេសូមយកវាជាសញ្ញាព្រមាន។
នៅពេលអ្នកយល់ច្បាស់ពីមេធាវីរបស់អ្នកបន្ទាប់មកនិយាយជាមួយអ្នកខ្ចីប្រាក់៖
Lewis និយាយថាសុំឱ្យមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ហើយបង្ហាញកិច្ចសន្យាដល់មន្រ្តីប្រាក់កម្ចី។ មន្រ្តីប្រាក់កម្ចីនឹងយកព័ត៌មានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកហើយប្រាប់អ្នកឱ្យដឹងថាតើអ្នកកំពុងទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំទៀត។ ពួកគេក៏នឹងធ្វើឱ្យប្រាកដថាការទូទាត់ជួលជាចំណែករបស់អ្នកនឹងបន្ថែមដើម្បីធ្វើការទូទាត់នៅពេលនោះមកដល់។
ហើយជាការពិតប្រសិនបើការជួលផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនហាក់ដូចជាប្រថុយប្រថានប៉ុន្តែអ្នកចូលចិត្តភាពងាយស្រួលក្នុងការសន្សំប្រាក់កក់របស់អ្នកជាមួយការជួលរបស់អ្នកតែងតែមានជម្រើសផ្លាស់ទៅកន្លែងដែលថោកជាងប៉ុន្តែត្រូវបង់ថ្លៃជួលដូចគ្នា (នោះគឺ ថ្លៃជួលផ្ទះថោកជាងរបស់អ្នកនិងចំណែកដែលនៅសល់នៅក្នុងគណនីសន្សំរបស់អ្នក) ។
៤:៤៤ លេខទេវតា
