កំពុងគិតអំពីការទិញផ្ទះមែនទេ? សូមអបអរសាទរ! នេះគឺជាពេលវេលាដ៏ធំមួយដែលនឹងត្រូវការការយកចិត្តទុកដាក់ច្រើនចំពោះព័ត៌មានលំអិតការទទួលខុសត្រូវនិងការស្រាវជ្រាវ។ ហើយល្អសម្រាប់អ្នកសម្រាប់ការចាប់ផ្តើមឧស្សាហ៍ព្យាយាមរបស់អ្នករួចហើយ! ប៉ុន្តែខណៈពេលដែលអ្នកមានអារម្មណ៍ថាត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចក្នុងការបោះជំហាននិងវិនិយោគនៅតែមានកត្តាដែលអាចរារាំងអ្នកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។ ឧបសគ្គមួយក្នុងចំណោមបញ្ហាទូទៅបំផុតគឺឥណទានមិនល្អ។ ការមានពិន្ទុឥណទានមិនល្អអាចធ្វើឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានការប្រុងប្រយ័ត្នក្នុងការផ្តល់ប្រាក់ឱ្យអ្នកនិងធ្វើឱ្យអត្រាការប្រាក់របស់អ្នកកើនឡើងតាមដំបូល។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកទើបតែមានគំនិតទម្លាប់ទិញផ្ទះហើយកុំគិតថាឥណទានរបស់អ្នកគឺជាកន្លែងដែលអ្នកចង់បាននោះកុំបារម្ភអីមានរឿងជាច្រើនដែលអ្នកអាចធ្វើដើម្បីបង្កើនពិន្ទុរបស់អ្នកមិនថាអ្នក ចង់ផ្លាស់ប្តូរពីអាក្រក់ទៅល្អឬល្អទៅល្អ។ នៅទីនេះអ្វីគ្រប់យ៉ាងដែលអ្នកត្រូវដឹងអំពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកប្រសិនបើអ្នកចង់ទិញផ្ទះ៖
ជួរពិន្ទុឥណទាន៖
អ្នកប្រហែលជាដឹងរឿងនេះរួចហើយប៉ុន្តែគ្រាន់តែរំលឹកឡើងវិញ៖ ពិន្ទុឥណទានគឺជាលេខបីខ្ទង់ដោយផ្អែកលើប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។ វាត្រូវបានកំណត់ដោយក្បួនដោះស្រាយដែលគិតគូរពីចំនួនគណនីឥណទានបើកចំហដែលអ្នកមាន (ដូចជាថ្លៃជួលកាតឥណទាននិងប្រាក់កម្ចីនិស្សិត) ប្រវត្តិទិញរបស់អ្នកប្រវត្តិទូទាត់របស់អ្នកនិងសមតុល្យដែលនៅសល់។ វាអាចមានចាប់ពី ៣០០ (ពិន្ទុទាបបំផុត) ដល់ ៨៥០ (ពិន្ទុខ្ពស់បំផុត) ។
មិនដឹងថាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនៅពីលើក្បាលរបស់អ្នកទេ? មានកន្លែងជាច្រើនដើម្បីទទួលបានការប៉ាន់ស្មានល្អដោយឥតគិតថ្លៃ។ ប្រសិនបើអ្នកមានកាតឥណទានអ្នកផ្តល់សេវាកម្មរបស់អ្នកអាចបោះពុម្ពពិន្ទុរបស់អ្នកនៅលើរបាយការណ៍ប្រចាំខែរបស់អ្នកឬអាចរកបានតាមរយៈវិបផតថលអ្នកប្រើតាមអ៊ីនធឺណិតឬកម្មវិធីរបស់ពួកគេ។
ពាក់ព័ន្ធ៖ គេហទំព័រផ្តល់ចំណាត់ថ្នាក់ឥណទានឥតគិតថ្លៃល្អបំផុតយោងតាមអ្នកជំនាញ
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកចង់ដឹងថាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកជាអ្វីពិតប្រាកដអ្នកនឹងត្រូវដឹងពីលេខរបស់អ្នក។ ការពិតគួរឱ្យអស់សំណើច៖ អ្នកពិតជាមានពិន្ទុឥណទានច្រើនប៉ុន្តែអ្វីដែលអ្នកខ្ចីជាទូទៅប្រើគឺពិន្ទុ FICO ពិន្ទុ FICO របស់អ្នកនឹងប្រែប្រួលអាស្រ័យលើការិយាល័យឥណទានធំ ៗ បី (TransUnion, Equifax និង Experian) របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានទាញចេញពី។ អ្នកអាចទទួលបានពិន្ទុ FICO របស់អ្នកដោយឥតគិតថ្លៃពីកាតឥណទាននិងធនាគារជាច្រើនឬអ្នកអាចបង់ប្រាក់ដើម្បីទាញយកវាពី គេហទំព័ររបស់ FICO ។
អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនឹងប្រើអ្វីដែលគេហៅថារបាយការណ៍ឥណទានបីបញ្ចូលគ្នាដែលបញ្ចូលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកនៅទូទាំងការិយាល័យដើម្បីកំណត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក។ សេវាកម្មវិនិយោគិនអេស៊ីអឹម នៅ Larkspur រដ្ឋ California ។ មានព័ត៌មានដូចគ្នាដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកមានដោយស្នើសុំឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវច្បាប់ចម្លងនៃរបាយការណ៍នេះមុនពេលអ្នកអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទទួលបាន។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនឹងមិនបញ្ចូលពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកទេប៉ុន្តែជាទូទៅនឹងប្រើពិន្ទុមធ្យម CreditRepair.com ។
នៅពេលអ្នកមានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកអ្នកនឹងចង់ដឹងថាតើលេខទាំងបីនេះមានន័យយ៉ាងដូចម្តេច។ យោងទៅតាម ឥណទានសេសេម , ពិន្ទុឥណទានត្រូវបានបែងចែកដូចនេះ៖
ល្អឥតខ្ចោះ ៖ ៧៥០ & ខ្ពស់ជាងនេះ
ល្អ៖ ៧០០-៧៤៩
យុត្តិធម៌៖ ៦៥០-៦៩៩
ក្រីក្រ៖ ៥៥០-៦៤៩
ខ្ញុំបន្តមើល ១២៣៤
អាក្រក់៖ 550 & ក្រោម
គិតត្រឹមខែមេសាឆ្នាំ ២០១៨ អេ ពិន្ទុឥណទាន FICO ជាមធ្យម នៅអាមេរិចគឺ ៧០៤។ ខណៈពេលដែលមានពិន្ទុឥណទានតាមកម្រិតជាតិល្អវាតែងតែមានប្រយោជន៍ក្នុងការមានពិន្ទុឥណទានខ្ពស់នៅក្នុងដំណើរការទិញផ្ទះព្រោះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺជាកត្តាធំមួយក្នុងការកំណត់ថាតើអ្នកអាចទទួលបាន ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក៏ដូចជាចំនួនប៉ុន្មានដែលអ្នកត្រូវបានអនុម័ត។ ប្រសិនបើអ្នកមានឥណទានល្អវាទំនងជាអ្នកនឹងត្រូវបានអនុម័តឱ្យខ្ចីប្រាក់ខ្ពស់ជាងអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានទាប។
ហេតុអ្វីបានជាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកសំខាន់យ៉ាងនេះ? វាជាវិធីសកលមួយក្នុងការវាស់ស្ទង់ថាតើវាមានហានិភ័យយ៉ាងណាក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមើលពិន្ទុឥណទានល្អហើយឃើញថាអ្នកដាក់ពាក្យមានហានិភ័យទាបមានន័យថាពួកគេអាចមានទំនុកចិត្តថាអ្នកស្នើសុំនឹងសងប្រាក់កម្ចីវិញបានទាន់ពេលវេលា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយសញ្ញាឥណទានមិនល្អប្រាប់អ្នកខ្ចីរបស់អ្នកថាមានហានិភ័យខ្ពស់ដែលអ្នកនឹងមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបានទាន់ពេលវេលា។
ពាក់ព័ន្ធ៖ សំណួរពិន្ទុឥណទានហ្គូហ្គលដែលឆ្លើយដោយអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ
ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក៏អាចប្រាប់អ្នកបានដែរថាតើអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប៉ុន្មានសម្រាប់ថ្លៃផ្ទះរបស់អ្នកលើសពីតម្លៃដែលបានស្នើសុំ។
ផលប៉ះពាល់សម្រាប់ឥណទានទាបគឺថាអ្នកនឹងត្រូវចំណាយប្រាក់កាន់តែច្រើននេះបើយោងតាមលោក Douglas Boneparth ប្រធានក្រុមហ៊ុន ទ្រព្យសម្បត្តិឆ្អឹង ក្រុមហ៊ុនប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុផ្តោតលើសហស្សវត្សរ៍ ពិន្ទុកាន់តែខ្ពស់ការពិន័យកាន់តែតិច។
ជាធម្មតាអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអត្រាការប្រាក់ទាបជាងប្រសិនបើអ្នកមានពិន្ទុឥណទានខ្ពស់។ លោក Boneparth និយាយថាប្រសិនបើអ្នកមានពិន្ទុឥណទានទាបមិនត្រឹមតែអ្នកនឹងបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់នោះទេប៉ុន្តែមានឱកាសបន្ថែមដែលអ្នកនឹងត្រូវចំណាយលើការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឯកជន (PMI) ដោយចំណាយបន្ថែម។
អ្នកជំនាញនិយាយថាគ ពិន្ទុឥណទានល្អបំផុត អ្នកពិតជាត្រូវការទិញផ្ទះគឺ ៧៦០ ព្រោះនេះគឺជាកំរិតពិន្ទុសម្រាប់ធានាបាននូវអត្រាល្អបំផុត។
តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានពិន្ទុឥណទានល្អ៖
តើអ្នកបានពិនិត្យមើលពិន្ទុរបស់អ្នកហើយឃើញថាវាទាបជាងផ្កាយទេ? វាមិនពិបាកក្នុងការបង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកទេនៅពេលអ្នកខិតខំប្រឹងប្រែងរួមគ្នា។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយវាមិនមែនជាអ្វីដែលអ្នកអាចដោះស្រាយបានពេញមួយយប់នោះទេ។
Boneparth និយាយថារឿងដំបូងដែលអ្នកត្រូវការគឺពេលវេលា។ នោះមានន័យថាខែហើយប្រហែលជារាប់ឆ្នាំនៃការទូទាត់ទាន់ពេលវេលា។
ក្រៅពីពេលវេលាអាចមានជម្រើសជួសជុលលឿនខ្លះ។ ចង់ដឹងថាតើអ្នកត្រូវធ្វើអ្វីទៀតដើម្បីឱ្យពិន្ទុរបស់អ្នកកាន់តែប្រសើរ? ពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។
Boneparth និយាយថាការផ្តល់ព័ត៌មានឱ្យខ្លួនឯងគឺជាការបូកធំ តើអ្នកអាចដឹងថាត្រូវធ្វើអ្វីបើអ្នកមិនដឹងថាមានអ្វីខុស? វាអាចមានការចោទប្រកាន់ដែលអ្នកមិនធ្លាប់ heard ឬបំភ្លេចចោលទាំងស្រុង។ គ្រាន់តែទូទាត់ប្រាក់តាមគណនីណាមួយនៅក្នុងការប្រមូលអាចជួយបង្កើនពិន្ទុរបស់អ្នកយ៉ាងឆាប់រហ័ស។
តាមច្បាប់អ្នកត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យទាញរបាយការណ៍ឥណទានពីការិយាល័យធំ ៗ ទាំងបីក្នុងមួយឆ្នាំ។ អ្នកអាចស្នើសុំពួកគេពី ឥណទានប្រចាំឆ្នាំ គេហទំព័រដែលអនុម័តដោយសហព័ន្ធ
ឃើញអ្វីដែលហាក់ដូចជាខុសនៅលើរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក? សូមទាក់ទងការិយាល័យឥណទានរាយការណ៍ក៏ដូចជាក្រុមហ៊ុនឬអង្គការដែលគណនីនោះមកពី។ បន្ទាប់មកការិយាល័យឥណទាននឹងធ្វើការស៊ើបអង្កេតលើបញ្ជីឈ្មោះក្នុងនាមអ្នក។ ប្រសិនបើវាជាកំហុសវានឹងត្រូវលុបចោលឬកែតម្រូវហើយពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងប្រសើរឡើង។
ពាក់ព័ន្ធ៖ វិធីធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេល ៣០ ថ្ងៃឬតិចជាងនេះ
ហេតុផលពីរយ៉ាងផ្សេងទៀតសម្រាប់ពិន្ទុឥណទានទាបអាចមកពីអ្នកទើបតែរៀនចប់មហាវិទ្យាល័យឬមិនធ្លាប់ជួលអាផាតមិនឬមានប័ណ្ណឥណទានពីមុន។ នេះមិនមែនជាមុខតំណែងអាក្រក់ទេព្រោះអ្នកអាចបង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកយ៉ាងឆាប់រហ័សបើប្រៀបធៀបទៅនឹងអ្នកដែលមានពិន្ទុមិនល្អដោយសារតែកំណត់ត្រាសាធារណៈ (ការក្ស័យធនឬបំណុលពន្ធ) វិក័យប័ត្រប្រមូលប្រាក់និងចំនួនកម្មវិធីឥណទានថ្មីៗ។ ស្នើសុំប័ណ្ណឥណទានមូលដ្ឋានពីធនាគាររបស់អ្នក។ អ្នកទំនងជាត្រូវបានអនុម័តជាមួយដែនកំណត់ឥណទានទាបណាស់ប៉ុន្តែនៅពេលអ្នកចាប់ផ្តើមប្រើវាសម្រាប់ការទិញ (ហើយសងវាទាន់ពេល) អ្នកនឹងឃើញពិន្ទុរបស់អ្នកប្រសើរឡើង។
ប្រសិនបើអ្នកមិនមានសំណាងទេដែលស្ថិតក្នុងស្ថានភាពនោះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងកើនឡើងនៅពេលអ្នកទទួលបន្ទុកលើសមតុល្យដែលនៅសេសសល់របស់អ្នក - នោះមានន័យថារឹតបន្តឹងខ្សែក្រវ៉ាត់របស់អ្នកតាមដែលអាចធ្វើទៅបានដើម្បីដាក់លុយបានច្រើនហើយធានាថាអ្នកកំពុងធ្វើការទូទាត់ ទាន់ពេលវេលា។ ការកំណត់ការរំលឹកការទូទាត់ឬការដំឡើងស្វ័យប្រវត្តិអាចមានប្រយោជន៍ប្រសិនបើការបង់លុយទាន់ពេលវេលាគឺជាបញ្ហា។
តើអ្វីជាពិន្ទុឥណទានល្អដើម្បីទិញផ្ទះ?
ដូច្នេះនេះគឺជាអ្វីដែលអ្នកបានមក៖ ពិន្ទុឥណទានដែលអ្នកត្រូវការ ទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ដើម្បីទិញផ្ទះមួយ។ និយាយឱ្យត្រង់ទៅគ្មានចម្លើយសាមញ្ញទេ។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងឆ្លងកាត់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាថេរអត្រាលៃតម្រូវឬប្រាក់កម្ចីពីរជំហាននោះពិន្ទុដែលត្រូវការនឹងប្រែប្រួលអាស្រ័យលើទីក្រុងដែលអ្នកកំពុងសម្លឹងមើលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកកំពុងស្នើសុំនិងសូម្បីតែ សង្កាត់ដែលអ្នកសង្ឃឹមរស់នៅ។
Redmond និយាយថាប៉ុន្តែជាទូទៅធនាគារសហជីពឥណទាននិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីចាត់ទុកថាអ្វីដែលខ្ពស់ជាង ៦៨០ គឺជាពិន្ទុល្អគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ជាថ្មីម្តងទៀតអត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមាននិន្នាការស្មើគ្នាដូច្នេះរំពឹងថានឹងមានអត្រាល្អប្រសើរជាមួយនឹងពិន្ទុ ៧២០ ឬ ៧៤០ ។
ប្រសិនបើពិន្ទុរបស់អ្នកជិតដល់ ៦០០ អ្នកនៅតែអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឯកជនប៉ុន្តែត្រូវត្រៀមខ្លួនបង់ប្រាក់។ Redmond និយាយថាអ្នកទំនងជាត្រូវឆ្លងកាត់ធនាគារឬឈ្មួញកណ្តាលដែលមានទំនាក់ទំនងឆ្លើយឆ្លងឬលក់ដុំជាមួយធនាគារផ្សេងៗគ្នាសហជីពឥណទាននិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាជាងធនាគារសហគមន៍ក្នុងតំបន់របស់អ្នក។ អ្នកក៏ត្រូវទូទាត់សងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាថេរខ្ពស់ជាជាងអត្រាលៃតម្រូវបានដែរ។ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទី ២ មាននិន្នាការមានតម្លៃថ្លៃជាងព្រោះវាមានថ្លៃដើមបិទខ្ពស់ជាងមុនបត់បែនបានតិចទាមទារការធានារ៉ាប់រងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឯកជនហើយ តម្រូវឲ្យ អ្នកដាក់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យនិងការធានារ៉ាប់រងនៅក្នុងគណនីអ្នកធានាផងដែរ។
លើសពីនេះអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានទាបក៏អាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលឧបត្ថម្ភដោយរដ្ឋាភិបាលឬប្រាក់កម្ចីពីអាជ្ញាធរលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធ (អេហ្វអេអេ) ។
អចលនទ្រព្យអស្ចារ្យជាងនេះអាន៖
- វត្ថុដែលមិនពេញចិត្តបំផុតទាំង ៨ នៅគោលដៅសម្រាប់អ្នកជួល
- និន្នាការរចនាដ៏ចម្រូងចម្រាសបំផុតនេះបើយោងតាមភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យ
- ទូកអណ្តែតទឹកស្អាតបំផុតសម្រាប់ជួលតម្លៃចាប់ពី ៩៩ ដុល្លារ/យប់
- តំបន់ជាយក្រុងដែលត្រជាក់បំផុតនៅអាមេរិកឆ្នាំ ២០១៩
- អ្វីដែលអ្នកត្រូវធ្វើឱ្យបានត្រឹមត្រូវនៅវិនាទីនេះប្រសិនបើអ្នកកំពុងផ្លាស់ប្តូររដូវក្តៅនេះ
កែសម្រួលឡើងវិញពីប្រកាសដែលបានបោះពុម្ពផ្សាយដំបូងថ្ងៃទី ០៥.១៦.២០១៨-អិលអេស
