បន្ទាប់ពីមើលparentsពុកម្តាយយើងចូលនិវត្តន៍ហើយនៅតែត្រូវសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះលើប្រាក់ចំណូលថេរប្តីខ្ញុំនិងខ្ញុំបានសំរេចថាយើងនឹងធ្វើអ្វីក៏ដោយដើម្បីការពារខ្លួនយើង។ ដូច្នេះយើងបានទៅជិតប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់យើងជាមួយនឹងជំហានឈ្លានពាននិងក្រៅប្រអប់ដែលមិនមែនសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាទេប៉ុន្តែពិតជាមានប្រសិទ្ធភាពសម្រាប់យើង។
បញ្ចាំ ១៖
សម្រាប់ផ្ទះដំបូងរបស់យើងយើងបានទិញផ្ទះមួយដែលមានតម្លៃទាបជាងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលយើងបានយល់ព្រមជិតទ្វេដងនៃការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់យើងដើម្បីដកប្រាក់នៅឯប្រាក់ដើមបង់ប្រាក់ទៅដើមនៅពេលយើងមិនទទួលខុសត្រូវចំពោះ PMI ហើយថែមទាំងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទៀតផង។ យើងអាចគ្រប់គ្រងតុល្យភាពរបស់យើងចំនួន ១៨០.០០០ ដុល្លារអត្រាថេរ ៨ ភាគរយប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ ៣០ ឆ្នាំដល់ ៦០.០០០ ដុល្លារក្នុងរយៈពេលតែ ១០ ឆ្នាំដោយសន្សំប្រាក់បានរាប់សែនដុល្លារក្នុងការទូទាត់ការប្រាក់ដែលមានសក្តានុពល។
ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទី ២៖
ប៉ុន្តែអ្វីៗទាំងអស់នោះបានផ្លាស់ប្តូរនៅពេលដែលយើងត្រូវផ្លាស់ទៅទីក្រុងណាសវីលសម្រាប់ការងារថ្មីរបស់ស្វាមីខ្ញុំ។ យើងបានដើរចេញពីផ្ទះដែលជិតទូទាត់របស់យើងជាថ្នូរនឹងការបង់ប្រាក់ ១៥០.០០០ ដុល្លារ។ ទីផ្សារណាសវីលក្តៅប៉ុន្តែក៏ថ្លៃជាងជាយក្រុងអាត្លង់តាដែរ (ហើយជាមួយកូនពីរនាក់យើងត្រូវការផ្ទះធំជាងនេះ) ។ យើងបានរកឃើញផ្ទះតម្លៃ ៦៣៥.០០០ ដុល្លារដែលយើងស្រឡាញ់ដាក់ប្រាក់ ១៣៥.០០០ ដុល្លារហើយបានស្នើសុំប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាថេរ ៥ ឆ្នាំថ្មីរយៈពេល ៣០ ឆ្នាំ។ ទោះបីជាយើងប្រាថ្នាថាយើងអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល ១៥ ឆ្នាំ (យើងជិតសងបំណុលនៅហ្សកហ្ស៊ីវិញ!) យើងមិនគិតថាវាជាការអនុវត្តហិរញ្ញវត្ថុឬឆ្លាតវៃនៅក្នុងទីផ្សារលំនៅដ្ឋានដែលងាយនឹងបង្កជាហេតុទេ។
យើងបានបញ្ចប់ការបង់ប្រាក់ចំនួន ៣.៦០០ ដុល្លារក្នុងមួយខែ - ១.០០០ ដុល្លារច្រើនជាងមួយខែដែលយើងបានបង់ហើយ ២.០០០ ដុល្លារច្រើនជាងអ្វីដែលយើងត្រូវបង់លើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះចាស់របស់យើងនៅអាត្លង់តា។ យើងមិនអាចមានលទ្ធភាពទូទាត់ទ្វេដងដូចដែលយើងបានធ្វើពីមុននោះទេដូច្នេះយើងសម្រេចចិត្តប្រកាន់ខ្ជាប់នូវការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីដែលបានគ្រោងទុកទោះបីជាយើងបានគណនាថាយើងនឹងបង់ការប្រាក់បន្ថែមចំនួន ៥១២.០០០ ដុល្លារក៏ដោយ។ នេះគឺលើសលប់ព្រោះវាមានទំហំធំជាងដើម្បីវាយប្រហារផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដំបូងរបស់យើង។ ប៉ុន្តែទោះបីជាផ្ទះថ្លៃជាងដែលយើងធ្លាប់បានបង់ក៏ដោយយើងបានជ្រើសរើសទិញផ្ទះម្តងទៀតតាមអ្វីដែលធនាគារបានអនុម័តឱ្យយើងដូច្នេះយើងមានបន្ទប់រវល់ខ្លះ។
នៅពេលសេដ្ឋកិច្ចធ្លាក់ចុះ ៥ ឆ្នាំក្រោយទីផ្សារលំនៅដ្ឋានបានផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងខ្លាំង៖ អត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះជិត ២ ភាគរយ…ហើយតម្លៃផ្ទះរបស់យើងធ្លាក់ចុះ ១៥ ភាគរយ។ យើងសម្លឹងរកការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងវិញដើម្បីកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់របស់យើងប៉ុន្តែការវាយតម្លៃត្រូវបានទាមទារជាមួយនឹងថ្លៃបិទជិត ១០.០០០ ដុល្លារ។ យើងបានសំរេចថាវាមិនមានប្រសិទ្ធភាពហើយលុយនោះនឹងត្រូវវិនិយោគល្អជាងក្នុងការសងប្រាក់ដើម។
រក្សាទុក ខ្ទាស់វា មើលរូបភាពច្រើនទៀត (ឥណទានរូបភាព៖ Tanya Lacourse)
បញ្ចូលឡើងវិញ
ដូច្នេះខ្ញុំចាប់ផ្តើមស្រាវជ្រាវជម្រើសផ្សេងទៀតហើយបានរកឃើញដំណើរការដែលគេស្គាល់តិចតួចដែលនឹងធ្វើដូចគ្នាក្នុងតម្លៃតែ ១០០ ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ៖ ផ្សាយឡើងវិញ ឬនៅពេលអ្នកសងប្រាក់ដ៏ច្រើនទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកហើយវាជះឥទ្ធិពលផ្ទាល់ដល់ចំនួនដើម។ ខណៈពេលដែលរយៈពេលប្រាក់កម្ចីមិនខ្លីការទូទាត់ដ៏ធំទាំងមូលបានទៅប្រាក់ដើមជាជាងការប្រាក់។ ហើយដោយសារអត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារបានធ្លាក់ចុះគួរឱ្យកត់សម្គាល់យើងគិតថាយើងនឹងទទួលបានប្រាក់បន្ថែមពីការដាក់សាច់ប្រាក់នេះទៅក្នុងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់យើងជាងប្រសិនបើយើងទុកឱ្យវាសន្សំ។
អរគុណណាស់ឧស្សាហកម្មបច្ចេកវិជ្ជាកំពុងដំណើរការល្អហើយការងារប្តីខ្ញុំបានផ្តល់ប្រាក់រង្វាន់ប្រចាំឆ្នាំនិងជម្រើសភាគហ៊ុនដល់យើងហើយយើងសម្រេចចិត្តប្រើប្រាក់បន្ថែមខ្លះនេះដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់យើង។ បន្ទាប់ពីបានពិគ្រោះយោបល់ជាមួយមេធាវីពន្ធនិងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់យើងយើងបានយកប្រាក់ចំនួន ២០ ម៉ឺនដុល្លារដែលយើងសន្សំបានច្រើនឆ្នាំហើយរៀបចំឡើងវិញ៖ ចំនួនប្រាក់ប្រចាំខែរបស់យើងធ្លាក់ចុះពាក់កណ្តាល!
ទោះយ៉ាងណាយើងនៅតែបង់ប្រាក់ ៣.៦០០ ដុល្លារក្នុងមួយខែ។ ហើយបន្ទាប់មកក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំនៃការរៀបចំឡើងវិញប្តីរបស់ខ្ញុំត្រូវបានបញ្ឈប់ពីការងារហើយទទួលបានការលែងលះដ៏ធំ។ អរគុណណាស់ដែលគាត់មានការងារផ្សេងទៀតតម្រង់ជួរហើយយើងអាចប្រើប្រាក់នោះរួមជាមួយប្រាក់សន្សំផ្សេងទៀតដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបាន!
ជីវិតបន្ទាប់ពីប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ
ប៉ុន្តែយើងមិនទាន់មានសេរីភាពនៅផ្ទះទេ៖ ទោះបីជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់យើងត្រូវបានទូទាត់ក៏ដោយក៏ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់យើងនៅក្នុងផ្ទះរបស់យើងមានចំនួនតិចជាងអ្វីដែលយើងបានចំណាយសម្រាប់វាហើយវានឹងចំណាយពេលមួយទសវត្សរ៍ពេញដើម្បីឱ្យតម្លៃត្រលប់ទៅអ្វីដែលយើងបានចំណាយសម្រាប់វា ( ហើយអរគុណតែពីរឆ្នាំក្រោយមកវាមានតម្លៃ ១០ ម៉ឺនដុល្លារបន្ថែមទៀត!) ដូច្នេះតាមដំបូន្មានរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីយើងយើងបានបើកបណ្តាញឥណទានគេហដ្ឋានចំនួន ៥ ម៉ឺនដុល្លារដើម្បីផ្តល់ឱ្យយើងនូវទ្រព្យសម្បត្តិរាវមួយចំនួន។ យើងក៏ត្រូវមើលថាតើផលប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់យើងយ៉ាងម៉េចដែរព្រោះយើងលែងមានប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែហើយ (យើងគ្មានក្រដាសប្រាក់រថយន្តឬគណនីគិតប្រាក់បង្វិល) ។ ទោះបីជាមានការធ្លាក់ចុះដំបូងបន្ទាប់ពីការទូទាត់ក៏ដោយពិន្ទុឥណទានរបស់យើងអាចនិយាយបានក្នុងកម្រិតទាប ៨០០ ទោះបីជាគ្មានប្រាក់កម្ចីបង់រំលស់ក៏ដោយ។
ប៉ុន្តែសរុបមកវាមានអារម្មណ៍ល្អដែលមិនមានសម្ពាធផ្លាស់ប្តូរនៃការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែធំជាពិសេសនៅពេលប្តីរបស់ខ្ញុំត្រូវបានបញ្ឈប់ពីការងារពីរបីឆ្នាំក្រោយមក។ យើងនៅតែត្រូវបង់ពន្ធនិងធានារ៉ាប់រង (ប្រហែល ៦.២០០ ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំដែលយើងបង់ជាប្រាក់ដើមនៅដើមឆ្នាំ - មិនដែលជារឿងសប្បាយដែលត្រូវធ្វើបន្ទាប់ពីថ្ងៃឈប់សម្រាក) ។ ប៉ុន្តែវាជាការធូរស្បើយដ៏ធំមួយដែលមានប្រាក់បន្ថែម ៣.៨០០ ដុល្លារជារៀងរាល់ខែដើម្បីឆ្ពោះទៅរកគោលដៅសន្សំផ្សេងទៀតរបស់យើងដូចជាការធ្វើផែនការមហាវិទ្យាល័យគម្រោងផ្ទះធំ ៗ មូលនិធិគ្រាអាសន្ននិងការសន្សំពេលចូលនិវត្តន៍។ វាពិតជាមានអារម្មណ៍អស្ចារ្យដែលមិនមានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដោយ ៤៥ (ជំនួសឱ្យ ៦៥ ដូចអ្វីដែលយើងបានរំពឹងទុកពីដំបូង) ហើយពិតជាអស្ចារ្យដើម្បីដឹងថាយើងសន្សំបានប៉ុន្មាន!
