ការកើនឡើងថ្លៃសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យបានបន្សល់ទុកមនុស្សជាច្រើនជាពិសេសសហស្សវត្សរ៍ដែលមានបំណុលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតជាច្រើន។ ជាមធ្យមពួកគេមានចំនួន ៣៤.៥០៤ ដុល្លារនៅក្នុងប្រហោងនេះបើយោងតាមឯកសារមួយ សិក្សាពីការិយាល័យឥណទានអ្នកជំនាញ ។ មិនត្រឹមតែការសងប្រាក់កម្ចីនិស្សិតវិញទេដែលធ្វើឱ្យមនុស្សជំនាន់នេះពិបាកសន្សំប្រាក់ លុយកក់ នៅលើផ្ទះប៉ុន្តែប្រាក់កម្ចីលេចធ្លោប៉ះពាល់ដល់សមាមាត្របំណុលនិងប្រាក់ចំណូល-កត្តាសំខាន់ដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពិចារណានៅពេលអនុម័តប្រាក់កម្ចី។ លទ្ធផល? ប្រហែល ៨៣ ភាគរយនៃម្ចាស់ផ្ទះមិនមែនម្ចាស់ផ្ទះលើកឡើងពីបំណុលប្រាក់កម្ចីរបស់និស្សិតជាកត្តាដែលរារាំងពួកគេពីការទិញផ្ទះ សមាគមអ្នកវាយតម្លៃអចលនទ្រព្យជាតិ ។
អ្នកជំនាញនិយាយថាការទិញផ្ទះជាមួយកម្ចីនិស្សិតគឺអាចទៅរួច។ ភស្តុតាងក៏មាននៅក្នុងតួលេខផងដែរ៖ អ្នកទិញផ្ទះដំបូងប្រហែល ៤០ ភាគរយមានបំណុលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតនេះបើយោងតាមការសិក្សារបស់ NAR ។ ខណៈពេលដែលបំណុលធ្វើឱ្យពិបាកក្នុងការផ្លាស់ប្តូរពីអ្នកជួលទៅជាម្ចាស់ផ្ទះវាពិតជាអាចទៅរួច។
បំណុលប្រភេទណាមួយអាចជះឥទ្ធិពលដល់លទ្ធភាពទិញផ្ទះរបស់អ្នកប៉ុន្តែបំណុលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតគឺពិបាកជាពិសេសដោយសារអ្នកខ្ចីជាច្រើនមានការរៀបចំសងដែលអាចពន្យារការទូទាត់រហូតដល់ ២០ ឆ្នាំឬច្រើនជាងនេះបើតាម Brittney Castro អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានវិញ្ញាបនប័ត្របញ្ជាក់ថា ដូច និង Turbo ។ មានន័យថាអ្នកខ្ចីមិនអាចគ្រាន់តែរង់ចាំទិញផ្ទះរហូតដល់ពួកគេអស់បំណុលនោះទេព្រោះការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតទាំងនោះមានរយៈពេលវែង។
នៅខាងមុខគន្លឹះអំពីរបៀបទិញផ្ទះដែលមានបំណុលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតពីអ្នកប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុនិងអ្នកដែលធ្លាប់ធ្វើវាពីមុន។
តើ ៤៤៤ មានន័យយ៉ាងម៉េច
ទទួលបានភាពប្រាកដនិយមអំពីថវិការបស់អ្នក
កុំរង់ចាំឱ្យអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឬភ្នាក់ងារអចលនទ្រព្យប្រាប់អ្នកពីអ្វីដែលអ្នកអាចមានលទ្ធភាពជំនួសវិញដោយប្រើថវិការបស់អ្នកដើម្បីធ្វើជាគោលសម្រាប់អ្វីដែលពិតប្រាកដនិងអាចសម្រេចបានសម្រាប់ស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ ហិរញ្ញវត្ថុវៃឆ្លាត ក្រុមហ៊ុនផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានមូលដ្ឋាននៅទីក្រុងឡូសអេនជឺលេស អ្នកអាចប្រើម៉ាស៊ីនគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះតាមអ៊ីនធឺណែតដើម្បីជួយអ្នកប៉ាន់ស្មានការទូទាត់ប្រចាំខែសក្តានុពលរបស់អ្នកនិងមើលថាតើវានឹងប៉ះពាល់ដល់ហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកយ៉ាងដូចម្តេច។ កម្មវិធីហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដូចជា ដូច នាងនិយាយថាដែលនឹងជួយអ្នកកំណត់និងប្រកាន់ខ្ជាប់នូវថវិការបស់អ្នក។
វាប្រហែលជាគួរឱ្យចង់គិតប្រសិនបើអ្នកបង់ថ្លៃជួល ១៥០០ ដុល្លារអ្នកអាចមានលទ្ធភាពទិញផ្ទះ ១៥០០ ដុល្លារ។ ប៉ុន្តែ Shannon Clark គ្រូបង្វឹកហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន , ការប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះរឿងនេះ។ នាងនិងស្វាមីរបស់នាងមានបំណុលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតចំនួន ៦០.០០០ ដុល្លារនៅពេលពួកគេខ្ចីប្រាក់ចំនួន ៣០ ម៉ឺនដុល្លារនៅទីក្រុងស៊ីថលរដ្ឋវ៉ាស៊ីនតោនហើយនិយាយថាវាស្ទើរតែធ្វើឱ្យយើងដួលរលំក្នុងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច។
នាងនិយាយថាតើថ្លៃជួលនៅក្នុងតំបន់របស់អ្នកប្រៀបធៀបនឹងថ្លៃដើមប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកពន្ធលើប្រាក់ខែធានារ៉ាប់រងថ្លៃសេវា HOA និងការថែទាំ ប្រសិនបើអ្នកភ្លាមៗមិនអាចសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានទេតើអ្នកនឹងអាចជួលផ្ទះរបស់អ្នកដើម្បីទូទាត់ការប្រាក់បានទេ? ប្រសិនបើចម្លើយគឺ“ ទេ” សូមគិតពីរដងមុនពេលទិញ។ ការជួលពិតជាអាចមានតម្លៃថោកសម្រាប់អ្នក។
ក្លាកនិងអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនទៀតនិយាយថាអ្នកគួរតែមានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់រយៈពេលប្រាំមួយខែដូច្នេះអ្នកនឹងមិនចង់ធ្វើឱ្យការសន្សំរបស់អ្នកបាត់បង់ទាំងស្រុងនៅពេលទូទាត់។
ដាក់ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតរបស់អ្នកទៅក្នុងមូលនិធិបង់រំលោះកំឡុងពេលកូវីដ ១៩
ដោយសារតែកូវីដ ១៩ រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធបានផ្អាកការប្រាក់និងប្រាក់កម្ចីនិស្សិតរយៈពេល ៦ ខែជាបណ្តោះអាសន្ន ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតសហព័ន្ធ ។ នេះអាចជាពេលវេលាដ៏ល្អមួយដើម្បីប្រើការទូទាត់ដែលអ្នកបានធ្វើដើម្បីសន្សំសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ជាមុន។ សូមប្រាកដថាអ្នកអាចចាប់ផ្តើមសងប្រាក់កម្ចីសិស្សរបស់អ្នកនៅពេលដែលពួកគេត្រូវសងម្តងទៀតព្រោះការខកខានមិនបានទូទាត់អាចផ្តល់ឥណទានដល់អ្នក។
តើលេខ ៩១១ មានន័យយ៉ាងដូចម្តេចនៅក្នុងលេខទេវតា
ពិចារណាពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតរបស់អ្នកឡើងវិញ
ខណៈពេលដែលពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកអាចជួយអ្នកក្នុងការបង្កើនអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរ សមាមាត្របំណុលទៅប្រាក់ចំណូល (ឬឌីធីធី) នឹងកំណត់ថាតើអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានដែរឬទេ។ សមាមាត្របំណុលទៅប្រាក់ចំណូល (DTI) របស់អ្នកត្រូវមានយ៉ាងហោចណាស់ ៤៣ ភាគរយឬទាបជាងនេះមានន័យថាកាតព្វកិច្ចប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នកមិនគួរលើសពី ៤៣ ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលដុលរបស់អ្នកដែលជាចំណូលរបស់អ្នកមុនពេលកាត់ប្រាក់ខែ។ ការទទួលបានសមាមាត្រនោះកាន់តែទាបអាចធ្វើឱ្យអត្រាការប្រាក់ទាប។
ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតគឺជាកត្តាចំបងមួយនៅក្នុងសមាមាត្រ DTI របស់អ្នក, Travis Hornsby, CFA និងស្ថាបនិកនៃ អ្នករៀបចំប្រាក់កម្ចីនិស្សិត ដែលជាអង្គការផ្តល់យុទ្ធសាស្ត្រដល់ប្រជាជនដើម្បីជួយសងប្រាក់កម្ចីនិស្សិត។
គាត់និយាយថាអាស្រ័យលើស្ថានភាពរបស់អ្នកការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានប្រាក់កម្ចីនិស្សិតរបស់អ្នកអាចកាត់បន្ថយការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីនិស្សិតប្រចាំខែរបស់អ្នកហើយជួយធ្វើឱ្យសមាមាត្រ DTI របស់អ្នកប្រសើរឡើង។
អ្នកនឹងស្ថិតនៅក្នុងទីតាំងល្អបំផុត សងប្រាក់កម្ចីនិស្សិតរបស់អ្នកឡើងវិញ ប្រសិនបើអ្នកមានពិន្ទុឥណទាននៅឆ្នាំ ៦០០ ខ្ពស់និងប្រាក់ចំណូលថេរ។
ទូទាត់សមតុល្យប្រាក់កម្ចី
លោក Patrick Boyaggi នាយកប្រតិបត្តិទីផ្សារប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបាននិយាយថាខណៈពេលដែលអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់គេហដ្ឋានដែលមាន DTI ៤៣ ភាគរយឬទាបជាងនេះទីប្រឹក្សាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនប្រាប់អតិថិជនរបស់ពួកគេថាពួកគេមិនគួរទិញទេប្រសិនបើ DTI របស់ពួកគេលើសពី ៣៨ ភាគរយ។ កម្មសិទ្ធិ ។ ខណៈពេលដែលមានអត្ថប្រយោជន៍ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការទិញផ្ទះដូចជាការកសាងសមធម៌វាមិនមែនជាជម្រើសត្រឹមត្រូវសម្រាប់អ្នករាល់គ្នាទេ Boyaggi ប្រយ័ត្នហើយអ្នកអាចស្ថិតនៅក្នុងស្ថានភាពល្អប្រសើរនៅពេលអ្នកបានលុបបំណុលរបស់អ្នក។
លោកកាស្ត្រូបានណែនាំថាយកពេលវេលាដើម្បីសងសមតុល្យប្រាក់កម្ចីតូចតាចឬបំណុលផ្សេងទៀតមុនពេលទទួលយកបំណុលធំជាងមុននៃការទិញផ្ទះ។ នាងនិយាយថាចំនួនបំណុលទាបមុនពេលទិញអាចមានន័យថាការកើនឡើងដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនិងជួយអ្នកឱ្យមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះល្អបំផុត។
តាមឧត្ដមគតិដើម្បីទទួលបានពិន្ទុឥណទានល្អបំផុតរបស់អ្នក ការប្រើប្រាស់កាតឥណទាន ស្នាក់នៅក្រោម ៣០ ភាគរយ។
ធ្វើការសម្របសម្រួលខ្លះ
ទោះបីជាថវិការបស់អ្នករាល់គ្នាមានភាពខុសគ្នាក៏ដោយប្រសិនបើអ្នកចង់ក្លាយជាម្ចាស់ផ្ទះសូមឈប់យកប្រាក់កម្ចីទិញរថយន្តធំ ៗ ឬទិញបំណុលកាតឥណទានបន្ទាប់ពីអ្នកបញ្ចប់ការសិក្សាសូមណែនាំ Brittany Hovsepian នាងនិងស្វាមីរបស់នាងមានបំណុលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតសរុបចំនួន ៣៦.០០០ ដុល្លារនៅពេលពួកគេទិញផ្ទះដំបូងរបស់ពួកគេក្នុងតម្លៃ ១៣៦.០០០ ដុល្លារក្នុងឆ្នាំ ២០១៦ នៅខាងក្រៅទីក្រុងអូក្លាហូម៉ា។
តើអ្វីជា ១០ + ១០
Hovsepian ឥឡូវនេះគឺជាអ្នកវិនិយោគអចលនទ្រព្យជាមួយ អ្នកទិញផ្ទះជំនាញ ក៏សូមណែនាំឱ្យបញ្ចុះការរំពឹងទុករបស់អ្នកសម្រាប់ផ្ទះចាប់ផ្តើមរបស់អ្នកហើយប្រកាន់ខ្ជាប់នូវការសម្លឹងមើលផ្ទះនៅក្នុងជួរតម្លៃរបស់អ្នក។
អ្នកក៏ប្រហែលជាត្រូវសម្លឹងមើលការទិញនៅទីផ្សារដែលមានតំលៃសមរម្យជាងមុនព្រោះថាបំណុលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតនឹងធ្វើឱ្យពិបាកក្នុងការសន្សំប្រាក់សម្រាប់ការបង់ប្រាក់ជាមុន។ NerdWallet ។
នៅទីបំផុតអ្នកប្រហែលជាត្រូវផ្លាស់ទៅកន្លែងដែលមានតំលៃសមរម្យដូចជាដាឡាសជំនួសឱ្យឡូសអេនជឺឡេស។
ប្រាក់កម្ចីអេហ្វអេអេជាកម្មវិធីដ៏ពេញនិយមសម្រាប់អ្នកទិញលើកដំបូងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការទូទាត់ទាបរហូតដល់ ៣.៥ ភាគរយ។ ជាមួយនឹងការបង់ប្រាក់ចំនួន ៧.៩១៥ ដុល្លារអ្នកអាចចូលទៅក្នុងផ្ទះមួយនៅដាឡាសជាកន្លែងដែល តម្លៃផ្ទះជាមធ្យមគឺ ២២៦,១៤៥ ដុល្លារ នេះបើយោងតាម Zillow ។ ប៉ុន្តែនៅទីក្រុងឡូសអេនជឺលេសដែលជាកន្លែង តម្លៃផ្ទះជាមធ្យមគឺ ៧៥២.៥០៨ ដុល្លារ អ្នកនឹងត្រូវការប្រាក់កក់មុន ២៦.៣៣៧ ដុល្លារ។
ដូច្នេះខណៈពេលដែលប្រាក់កម្ចីនិស្សិតពិតជាឧបសគ្គនៃភាពជាម្ចាស់ផ្ទះដ៏ល្បីល្បាញវានៅតែអាចមានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅពេលបង់ថ្លៃសិក្សារបស់អ្នក។
អត្ថន័យខាងវិញ្ញាណ ១០១០
