ប្រសិនបើអ្នកយកចិត្តទុកដាក់យ៉ាងខ្លាំងចំពោះការទិញផ្ទះអ្នកប្រហែលជាយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកហើយ។ យ៉ាងណាមិញពិន្ទុឥណទានល្អបំផុត - មួយនោះ ៧៤០ ឬខ្ពស់ជាងនេះ - អ្នកនឹងទទួលបានអត្រាការប្រាក់ល្អបំផុត ទោះបីជាអ្នកនៅតែអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់រដ្ឋបាលលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធឬអេហ្វអេអេអេប្រាក់កម្ចីដែលមានពិន្ទុក្នុងឆ្នាំ ៥០០ ។
ប៉ុន្តែមានតួលេខមួយផ្សេងទៀត-សមាមាត្របំណុលនិងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកឬឌីធីអាយ-ដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីកំពុងសម្លឹងមើលយ៉ាងដិតដល់។ តាមពិតដូចជាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកឌីធីអាយធីរបស់អ្នកកំណត់ថាតើអ្នកអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានដែរឬទេ។ គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍វាមិនមែនជាលេខដែលអ្នកទិញអនាគតអាចរអាក់រអួលដូចពួកគេអាចទទួលបានពិន្ទុឥណទានឡើយ។
នេះគឺជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹងអំពីឌីធីធីអាយរួមទាំងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសមាមាត្រដ៏ល្អដែលចង់មើលរបៀបគណនានិងរបៀបដែលអ្នកអាចធ្វើឱ្យសមាមាត្របំណុលនិងចំណូលរបស់អ្នកប្រសើរឡើង។
តើសមាមាត្រ DTI ល្អគឺជាអ្វី?
នៅពេលនិយាយអំពីឌីធីអាយលេខមន្តអាគមជាទូទៅគឺ ៤៣ ពន្យល់ខេស៊ីហ្វ្លីមមីងអ្នកប្រឹក្សាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនិងជាអ្នកនិពន្ធ មគ្គុទេសក៍ប្រាក់កម្ចី៖ តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះល្អបំផុត។ គាត់និយាយថាកាតព្វកិច្ចប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នកមិនគួរលើសពី ៤៣ ភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលដុលរបស់អ្នកដែលជាចំណូលរបស់អ្នកមុនពេលកាត់ប្រាក់ខែ។
កាលពីអតីតកាលអ្នកទិញដែលបានទិញផ្ទះតាមរយៈកម្មវិធីប្រាក់កម្ចីដែលឧបត្ថម្ភដោយរដ្ឋាភិបាលដូចជាហ្វាន់នីម៉ានិងហ្វ្រេដឌីម៉ាក់ត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យមានឌីធីអាយធី ៥០ ភាគរយ។ ប៉ុន្តែនៅខែមករាឆ្នាំ ២០១៣ ទីភ្នាក់ងារហិរញ្ញវត្ថុលំនៅដ្ឋានសហព័ន្ធបានកាត់បន្ថយប្រាក់ឧបត្ថម្ភ DTI របស់ទីភ្នាក់ងារទាំងនោះមកត្រឹម ៤៣ ភាគរយឬតិចជាងនេះ។ អ្នកទិញដែលមានប្រាក់កម្ចីអេហ្វអេអេនៅតែអាចមានសមាមាត្របំណុលនិងប្រាក់ចំណូលរហូតដល់ ៥០ ភាគរយ។
នៅឆ្នាំ ២០១៨ ជាងពាក់កណ្តាលនៃការស្នើសុំបញ្ចាំដែលត្រូវបានបដិសេធមានសមាមាត្រឌីធីអាយអាយលើសពី ៤៣ ភាគរយនេះបើយោងតាមទិន្នន័យច្បាប់ស្តីពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលចេញផ្សាយដោយក្រុមហ៊ុនវិភាគហិរញ្ញវត្ថុ CoreLogic ។
តើកត្តាអ្វីខ្លះដែលធ្វើឱ្យឌីធីធី?
ឆ្ងល់ពីរបៀបដែលសមាមាត្របំណុលនិងចំណូលរបស់អ្នកត្រូវបានគណនា? ចម្លើយសាមញ្ញ៖ បែងចែកកាតព្វកិច្ចប្រចាំខែសរុបរបស់អ្នកដោយចំណូលសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នក (ឧទាហរណ៍ពន្ធមុនបង់ពន្ធ) ពន្យល់ពីអ្នកជំនាញអនុវត្តការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ អាណាដឺស៊ីម៉ូន ។
កាតព្វកិច្ចសរុបរួមមានការប៉ាន់ស្មានការទូទាត់ថ្លៃផ្ទះដែលរួមមានពន្ធលើអចលនទ្រព្យការធានារ៉ាប់រងគ្រោះថ្នាក់និងថ្លៃខុនដូបូកនឹងការទូទាត់ប្រចាំខែនៃប្រាក់កម្ចីនិស្សិតរថយន្តឬប្រាក់កម្ចីបង់រំលស់ដែលនៅសល់ ១០ ឬច្រើនជាងនេះ។ អ្នកនិពន្ធនៃ ហិរញ្ញវត្ថុគេហដ្ឋានឆ្នាំ ២០២០ ។ លោកស្រីនិយាយថាការចំណាយប្រចាំខែក៏រួមបញ្ចូល ៥ ភាគរយនៃសមតុល្យរួមបញ្ចូលគ្នានៃប័ណ្ណឥណទានបង្វិល។
តាមទ្រឹស្តីកាតព្វកិច្ចបំណុលដែលកំពុងបន្តទាំងអស់គួរតែត្រូវបានរួមបញ្ចូលនៅពេលដែលអ្នកកំពុងគណនាសមាមាត្របំណុលនិងប្រាក់ចំណូល។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយសម្រាប់គោលបំណងធានាប្រាក់កម្ចីអ្នកខ្ចីគ្រាន់តែមើលឃើញអ្វីដែលត្រូវបានរាយការណ៍នៅលើរបាយការណ៍ឥណទានដូច្នេះប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនដែលមិនត្រូវបានរាយការណ៍ទៅការិយាល័យឥណទានគួរតែត្រូវបានបញ្ចូលប៉ុន្តែជារឿយៗមិនមានទេ។
ចំពោះប្រាក់ចំណូលប្រសិនបើអ្នកមានភាពមមាញឹកក្នុងការបំពេញការងារធម្មតារបស់អ្នកភ្នាក់ងារធានាទិញមូលបត្រនឹងចង់ឃើញប្រាក់ចំណូលសុទ្ធយ៉ាងហោចណាស់ពីរឆ្នាំលើការបង់ពន្ធរបស់អ្នកខ្ចីដោយបង្ហាញថាប្រាក់ចំណូលអាចផ្ទៀងផ្ទាត់បានប្រកបដោយនិរន្តរភាពនិងអាចបន្តបាន។ ហ្វ្លីមីងពន្យល់។ ប្រាក់ចំណូលពីរឆ្នាំចុងក្រោយត្រូវបានគិតជាមធ្យមលុះត្រាតែប្រាក់ចំណូលមើលទៅមានការថយចុះក្នុងករណីនេះអ្នកធានាទិញមូលបត្រនឹងសម្លឹងមើលឆ្នាំចុងក្រោយបំផុត។
តើអ្នកអាចធ្វើឱ្យឌីធីធីអាយរបស់អ្នកប្រសើរជាងមុនពេលទិញផ្ទះយ៉ាងដូចម្តេច?
អ្នកជំនាញនិយាយថាប្រសិនបើអ្នកចង់ធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវសមាមាត្របំណុលនិងចំណូលរបស់អ្នកអ្នកអាចអនុវត្តវិធីសាស្រ្តជាយុទ្ធសាស្ត្រដើម្បីសងបំណុលរបស់អ្នក។
DeSimone និយាយថាការទូទាត់កាតឥណទានហាក់ដូចជាគំនិតល្អប៉ុន្តែជាការល្អបំផុតដែលត្រូវធ្វើជំហាននេះពី ៦ ទៅ ១២ ខែមុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមការបរបាញ់ផ្ទះ។ ពេលខ្លះច្បាប់ឥណទានផ្អែកលើការប្រើឥណទានជាមធ្យមរយៈពេល ១២ ខែចុងក្រោយ។
លើសពីនេះច្បាប់ ៥ ភាគរយសម្រាប់ការប្រើប្រាស់កាតឥណទានដែលត្រូវបានបែងចែកជាឌីធីអាយពិតជាអំណោយផលពីព្រោះវាតិចជាងការទូទាត់អប្បបរមាដែលទាមទារដោយម្ចាស់បំណុល។
នៅពេលនិយាយអំពីការទូទាត់រថយន្តរបស់អ្នកសូមមើលថាតើអ្នកនៅសល់ប៉ុន្មាន។ ឌីស៊ីម៉ុនផ្តល់សេណារីយ៉ូនេះ៖
ប្រសិនបើអ្នកមានប្រាក់កម្ចីទិញរថយន្តប្រចាំខែចំនួន ៣០០ ដុល្លារហើយនៅសល់ ១៥ ការទូទាត់ (ចាប់ពីថ្ងៃដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី) អ្នកអាចសងសមតុល្យរបស់អ្នកទៅ ១០ ការទូទាត់ប្រសិនបើអ្នកមាន ១៥០០ ដុល្លារជាសាច់ប្រាក់បម្រុង។ នាងនិយាយថាបន្ទាប់មកយកភស្តុតាងទៅអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកថាអ្នកបានបង់ប្រាក់ចំនួន ៥ ហើយការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែចំនួន ៣០០ ដុល្លារនឹងត្រូវដកចេញពីឌីធីអាយរបស់អ្នក។
អ្វីដែលត្រូវចងចាំនៅពេលនិយាយអំពីឌីធីធី? ការដើរទិញឥវ៉ាន់និងការយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺដូចជាការទៅហាត់ប្រាណហើយគ្រាន់តែធ្វើលំហាត់ប្រាណខារ៉ាអូខេខណៈមិនអើពើនឹងម៉ាស៊ីនទំងន់។ សមាមាត្របំណុលនិងប្រាក់ចំណូលល្អនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសាច់ដុំហិរញ្ញវត្ថុដូច្នេះដើម្បីនិយាយអ្នកត្រូវការធានាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។
